Учёт инвестиций: таблица или сервис
Что нужно записывать, почему таблица перестаёт справляться с ростом портфеля и на что смотреть при выборе сервиса учёта.
Приложение брокера показывает стоимость портфеля и прибыль «за всё время». Но стоит завести второй счёт, пополнить его несколько раз или получить первые купоны — и простые вопросы остаются без ответа: сколько я на самом деле заработал, сколько пришло выплат после налога, какая у меня доходность в процентах годовых. Для этого и нужен учёт.
Что записывать
| Операция | Зачем она в учёте |
|---|---|
| Пополнения и выводы | Без них невозможно отделить заработок от ваших же денег |
| Покупки и продажи | Цена, количество, комиссия — основа средней цены и налога |
| Дивиденды и купоны | Сумма на руки и удержанный налог — ваш пассивный доход |
| Амортизации и погашения | Возврат номинала — не доход, а возврат вложенного |
| Налоги и комиссии | Реальный результат считается после них |
| Корпоративные события | Сплиты, конвертации, переводы между счетами меняют количество и цену |
Учёт в Excel или Google Таблицах
Таблица — хороший старт: бесплатно, гибко, всё под контролем. Проблемы начинаются с ростом портфеля.
Где таблицы обычно ломаются
- Сплиты. После дробления акций количество растёт, а цена падает — средняя цена в формуле становится выдумкой, если не пересчитать всю историю.
- НКД и амортизация облигаций. Уплаченный НКД — не расход, погашение части номинала — не доход. В простой формуле доходность облигаций искажается.
- Доходность с пополнениями. Деление «прибыль ÷ вложено» врёт, если деньги приходили частями. Нужны XIRR или взвешенная по времени доходность — разбор здесь.
- Валюта. Долларовые бумаги и курс на дату каждой операции.
- Котировки. Цены нужно подтягивать вручную или через хрупкие импорты.
- Время. Каждая операция вводится руками — и однажды это перестают делать.
Сервисы учёта портфеля
Сервисы берут рутину на себя: загружают отчёты брокеров, подтягивают цены и выплаты, считают доходность и налоги. Отличаются они в основном тремя вещами.
- Импорт. Какие брокеры поддерживаются — загрузка отчётов или автоматическая синхронизация по API.
- Что считается. Дивиденды и купоны после налога, календарь выплат, доходность с пополнениями, налоги, облигации с офертами, валюта.
- Цена. Есть бесплатные и платные по подписке — обычно от пары сотен рублей в месяц.
Среди известных — Intelinvest, Snowball Income, IZI-invest, Invest Planner. Перед выбором стоит проверить главное: поддерживается ли ваш брокер и правильно ли сервис считает то, чем вы действительно владеете, — например, облигации с амортизацией.
Что умеет «Портфель»
«Портфель» — бесплатный сервис учёта инвестиций, сделанный вокруг вопроса «сколько приносят вложения на самом деле»:
- Т-Банк и Freedom Broker — синхронизация по API или загрузка отчётов xlsx и PDF; брокер и счёт определяются по самому файлу. Остальное — через CSV.
- Акции и фонды Мосбиржи, облигации, бумаги бирж США, вклады, кредиты и криптовалюта.
- Дивиденды и купоны после налога, календарь выплат по дням, доходность каждой выплаты к вложенному.
- Доходность с учётом пополнений и инфляции, просадки, сравнение с индексом.
- Налоги по годам, оферты и погашения облигаций, сплиты — средняя цена пересчитывается.
- Цель по пассивному доходу: сколько капитала не хватает и когда она будет достигнута.
Сервис работает только на чтение: сделок не совершает, для Т-Банка достаточно токена «только чтение». У каждого пользователя своя база данных.
Как начать вести учёт
- Скачайте у брокера отчёт за весь период владения счётом, а не за последний месяц.
- Загрузите его в сервис или перенесите в таблицу.
- Сверьте итог: количество бумаг и остаток денег должны совпасть с приложением брокера.
- Раз в месяц или по расписанию обновляйте данные.
Коротко
- Учитывайте не только сделки, но и пополнения, выплаты, налоги и корпоративные события.
- Таблица подходит, пока брокер один и нет облигаций со сложными выплатами.
- Сервис экономит время и правильно считает доходность с пополнениями.
- «Портфель» — бесплатная альтернатива с упором на дивиденды, купоны и налоги.